Středa 23. dubna 2025 14:31
reklama
Swissquote Bank
reklama
RebelsFunding PIXAR styl
reklama
Swissquote Bank
reklama
Fintokei Payouty
Ticker Tape by TradingView

Swiss Life Hypoindex prosinec 2023: Sazby stagnují pod vrcholem. Co čekat v roce 2024?

06.12.2023 09:12  Sekce: Burzovní zpravodajství  Tisk

Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,02 % p. a. se v prosinci nepatrně zvýšila o 7 korun na 22 589 korun.

Banky nepatrně snížily sazby kratších fixací hypoték, dlouhodobé fixace ale naopak zdražily. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu tak v závěru roku stagnovala 35 bazických bodů pod únorovým vrcholem. Co čeká hypoteční trh v příštím roce?

Průměrná nabídková sazba zakončila rok na úrovni 6,02 %

Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu si za poslední měsíc připsala jeden bazický bod a k 4. prosinci činila 6,02 % p. a. Vrcholu dosáhla průměrná sazba letos v únoru, kdy se vyšplhala na 6,37 % p. a. Od začátku roku se průměrná sazba hypoték snížila o 0,32procentního bodu. V letošním roce se tak hypoteční sazby zásadních změn nedočkaly.

„Pro končící rok 2023 na hypotečním trhu platí, že to, jak začal, tak i končí. Platí to alespoň v oblasti nabídkových sazeb pro hypoteční úvěry. V prosinci se Swiss Life Hypoindex ustálil na hodnotě 6,02 %, což je jen o tři desetiny méně než v lednu 2023. Uvidíme, zda Česká národní banka na svém prosincovém zasedání sáhne ke snížení základních úrokových sazeb. Nicméně i pokud dojde k tomuto snížení už letos, je otázkou, zda i jednotlivé banky sníží svoje sazby okamžitě, nebo si to ponechají až na každoroční rozjezd hypotečního trhu – tedy na jaro 2024,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Swiss Life Hypoindex prosinec 2023


Zdroj: Swiss Life Hypoindex

Měsíční splátka letos klesla o 685 korun

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,02 % p. a. se v prosinci nepatrně zvýšila, a to o 7 korun na 22 589 korun.

V letošním roce klesla průměrná hypoteční splátka o 685 korun. Nejvyšší byla splátka hypotečního úvěru v únoru, kdy při sazbě 6,37 % p. a. dosáhla 23 341 korun. V březnu pak hypoteční splátka klesla o desetinu a až do srpna se držela nad hranicí 23 tisíc korun.

Nejvýrazněji zlevnily hypotéky fixované na jeden rok

Nejvýraznější pokles úrokových sazeb zaznamenaly hypotéky fixované na jeden rok. Úrokové sazby hypotéky do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) klesly o desetinu na 6,35 % p. a. a u hypoték pro mladé do 36 let (LTV nad 80 %) o 0,09 procentního bodu na 5,95 % p. a. Hypotéky pro mladé s fixací na jeden rok jsou tak další, které banky společně tří a pětiletými fixacemi u LTV do 80 % nabízejí pod hranicí šesti procent.

Tříleté fixace hypoték zlevnily o čtyři bazické body. Hypotéky do 80 % LTV nabízejí banky v průměru za 5,87 % p. a. a s LTV nad 80 % za 6,21 % p. a. Nepatrně klesly i sazby pětiletých fixací, a to o jeden bazický bod na 5,8 % p. a. u hypoték s LTV do 80 % a na 6,14 % p. a. s LTV nad 80 %.

Hypotéky s fixací na deset let zdražily

Úrokové sazby hypoték fixovaných na deset let v průměru vzrostly o 17 bazických bodů a banky je nabízejí mladým za 6,39 % p. a. a ostatním za 6,05 % p. a. Hypotéky pro mladé s fixací na deset let jsou tak v současné době nejdražší na trhu.

Za zdražováním desetiletých fixací stojí mimo jiné zřejmě i nedávné schválení novely zákona o spotřebitelském úvěru. Ta od ledna příštího roku zvýší poplatek za předčasné splácení hypoték. Banky si tak nově budou moci účtovat čtvrt procenta ročně ale maximálně jedno procento nesplacené jistiny. Podle bank není však poplatek dostatečný, aby vykryl jejich rizika. Dá se tak očekávat, že desetileté fixace zažijí v příštích letech výrazný útlum.

Hypoteční trh letos ožil. Na co se připravit v roce 2024?

„Letošní rok byl ve znamení vyčkávání a opatrného zvyšování zájmů žadatelů o nové hypotéky. Tento zvýšený zájem lze přičítat snížení cen nemovitostí, ke kterému došlo v průběhu roku a také k jakémusi „smíření se“ s vyššími sazbami ze strany klientů. Dalším faktorem, který měl za následek oživení hypotečního trhu, je i to, že ti, kteří odkládali koupi své nemovitosti, prostě již déle čekat nemohli,“ shrnuje vývoj letošního roku Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

V příštím roce by měly hypoteční sazby klesat, na úroveň let minulých se ale rozhodně nedostanou. Česká národní banka (ČNB) by mohla ukončit období vysokých sazeb možná již na prosincovém zasedání. Základní sazba by mohla klesnout o čtvrt procentního bodu na 6,75 % a v příštím roce se postupně dostat až na 4 %. Ten, kdo stále váhá, zda za současné situace řešit vlastní bydlení, by ale neměl příliš čekat, protože spolu s nižšími sazbami půjde ruku v ruce zvyšování cen nemovitostí.

„V roce 2024 dojde na postupné snižování úrokových sazeb hypoték někam mezi 4 a 5 %, ale na druhou stranu je pravděpodobné, že ceny nemovitostí se pohnou opět směrem vzhůru. Pokud by někdo očekával, že sazby opět zamíří na hodnoty pod dvě procenta, tak máme špatnou zprávu. Dno, na kterém by úroky měly ukončit svůj pokles, by se mělo pohybovat někde mezi 3 a 4 %. A tento pokles určitě neproběhne během příštího roku, ale až během následujících několika let,“ uzavírá Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Klíčová slova: Nejvýraznější pokles | ROCE | Hypotéky | Vývoj | Základní sazba | ČNB | LTV | Banky | Česká národní banka | Snižování úrokových sazeb | 3М | Česká národní banka (ČNB) | Pokles | Bazický bod | Situace | Pokles úrokových sazeb | Bydlení | Ceny nemovitostí | Snížení cen | Rizika | Sazba hypoték | Analytik | Swiss Life Hypoindex | Swiss | Úrokové sazby | DNO | Vlastní bydlení | Sazby hypoték | Sazby | Jiří Sýkora | Společnosti | Hypoteční sazby | Swiss Life | Hypoteční trh | Úroky | Banka | Ceny | Sazba hypotečních úvěrů | Hypoindex | Swiss Life Select | Poplatek | Nové hypotéky | Zvyšování cen | Nemovitosti | Průměrná sazba hypoték | Trh | Bod |
Sdílení článku: 
   

Čtěte více

Forex - doporučené články:

Co je FOREX?
Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.
Forex pro začátečníky
Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.
1. část - Co to vlastně forex je?
FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.
VIP zóna - Forex Asistent
Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.
Forex brokeři - jak správně vybrat
V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.
Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém
Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?
Forex volatilita
Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.
Forex zůstává největším trhem na světě
V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.
Nejnovější články:

Vzdělávací články
Perly, ropa a dirham. Podívejte se na historii měny Spojených arabských emirátů
Proč je obchodování z pomsty (Revenge Trading) ztrátové?
Smart Money Trading: Výhoda specializace na 1 až 2 obchodní instrumenty (27. díl)
Porovnání výkonnosti světových akciových indexů - co očekávat do budoucna?
Trpělivost v Prop Tradingu
K libře zády, k dolaru vchodem. Takhle vypadala ropná cesta saúdského rijálu
Investování do REIT: Od Sydney po Dubaj - jak fungují světové REITs (8. díl)
Jak úspěšně obchodovat pattern Hlava a ramena
VIDEO: Tento indikátor predikuje budoucnost trhu
Ondřej Hartman: Technická analýza nepředpovídá budoucnost
Denní kalendář událostí
Týdenní změna zásob ropy
V USA týdenní statistický bulletin API
Člen Fedu Neel Kashkari
V USA Conference Board (CB) index
Člen Fedu Austan Goolsbee
V USA spotřebitelská důvěra University of Michigan
V Kanadě maloobchodní tržby
Šéf SNB Martin Schlegel
V Británii maloobchodní tržby
V Japonsku index CPI
Tradingové analýzy a zprávy
Světové ekonomické fórum vyšetřuje svého zakladatele Klause Schwaba
Analýza: Pro Čechy vyjde letos dovolená levněji v Brazílii, Kanadě či USA
Apple dostal od Evropské komise pokutu 500 milionů eur, Meta 200 milionů eur
V Londýně budou jednat o míru na Ukrajině nižší činitelé
Růst podnikatelské aktivity v eurozóně se v dubnu zastavil
EUR/USD koriguje svůj trend, je čas na nákup ve slevě?
Trump popřel záměr odvolat šéfa Fedu Powella
Trump očekává dohodu s Čínou, vysoká cla se tak výrazně sníží
Bílý dům tvrdí, že obdržel návrhy obchodních dohod od 18 zemí
Axios: Trumpův mírový plán znamená pro Ukrajinu přijmout ruskou okupaci
Blogy uživatelů
Analýza Dow Jones, XAU/USD, EUR/USD: Zlato dále prudce posiluje
Moje cesta prop tradingem: Příprava trendového obchodu
Praktická ukázka: Pátek mě překvapil
Výsledková sezóna pod tlakem: Rekordy, rizika a nejistota
Jaké iluze si projektujeme do trhů?
Měnový pár EUR/AUD: Analýzy více časových rámců (W1 až H4 rámec)
Toto je první překážka, na kterou v tradingu narazíte
INVESTIČNÍ GLOSA: Zlato pumpuje podle učebnice. K novému rekordu ho dotáhl Trump
Trpělivost tradera je mocným nástrojem pro řízení rizik a růst obchodního účtu
Výběr z nedělní přípravy: Týdenní grafy měnových NZD/USD, EUR/GBP a EUR/JPY
Forexové online zpravodajství
Komerční banka: J&T banka snižuje své doporučení na „hold“ a ponechává cílovou cenu na 970 Kč
Akcie Boeingu rostou po lepších než očekávaných výsledcích za 1. čtvrtletí
Trumpův již takřka stodenní chaos nejlépe na celém světě zvládají akcie pražské a varšavské burzy. Z měn pak ruský rubl
Vývoj cen komodit: Zlato (-2,09 %), měď (+0,81 %), ropa (+0,77 %)
Vývoj měnových párů: EUR/CZK 25,02
USA: Index žádostí o hypotéky MBA k 18. dubnu poklesl o 12,7 %
USA vs. Big Tech: Co hrozí Metě a Googlu?
Předpověď výsledků společnosti Alphabet
Tesla zveřejnila výsledky za 1Q, v klíčových metrikách nedosáhla očekávání analytiků
Studie: V 1. čtvrtletí přibylo 10.327 podnikatelů, osmkrát více než před rokem
Odborné kurzy a semináře
Ziskové obchodování na finančních trzích pomocí ROBOTŮ (Online přenos nebo osobní účast)
Ziskové obchodování na finančních trzích pomocí ROBOTŮ (Záznam semináře)
Praktický workshop technické analýzy + profi obchodní systémy (Online - živý přenos)
Ziskové obchodování na finančních trzích pomocí ROBOTŮ (Online přenos nebo osobní účast)
Nový seminář: Psychologie tradingu a profesionální Money-Management (Záznam semináře)
Ziskové obchodování akcií - praktický seminář (Záznam semináře)
Nový seminář: Psychologie tradingu a profesionální Money-Management
Ziskové obchodování akcií - praktický seminář
Praktický workshop technické analýzy + profi obchodní systémy (Záznam semináře)
Ziskové obchodování akcií - praktický seminář (Online přenos nebo osobní účast)
Naposledy čtené:

Forexové online zpravodajství
Forex: Koruna zůstává v blízkosti úrovně kurzového závazku
České společnosti vydaly v roce 2023 dluhopisy za 37,4 miliard korun, o tři čtvrtiny více než předloni
Crypto newsletter: Tržní sentiment na Bitcoinu dosáhl na roční maximum
Market Insider: EURUSD, DAX, Brent
EUR/USD – Analýza a prognóza
Ranní shrnutí (07.09.2023)
Předpověď pro pár AUD/USD na 6. září 2022
Odliv kapitálu z emerging markets již kompletně neguje evropské a japonské QE
Ranní okénko - Zdražování ve výrobě indikuje pokračující růst spotřebitelských cen
Ranní videokomentář: Akcie pokračují na růstové vlně, daří se i americkému dolaru
Blogy uživatelů
A jsme tam, kde jsme byli před 10 lety
XTB Live Trading účet – Přehled obchodních výsledků
Multitimeframe analýza: 1.6.2023 USD/JPY
Jednoduchá strategie 1..2..3....
Praktická ukázka: Pátek mě překvapil
Proč jsem začal obchodovat?
Analýza Dow Jones, XAU/USD, EUR/USD: Zlato dále prudce posiluje
Recenze Ex-Cap – první čistě kryptoměnový broker pro tradery
Mapa 12/11
Týždenný výhľad 3cAnalysis: pár EUR/USD a index S&P 500
Vzdělávací články
VIDEO: Tento indikátor predikuje budoucnost trhu
Nejvýznamnější svíčkové formace – část II.
Budujete pasivní příjem? Tak nezapomeňte na tyto 3 dividendové krále
Forex: Nejvíce volatilní měnové páry
Price Action: WRB analýza
Smart Money Trading: Výhoda specializace na 1 až 2 obchodní instrumenty (27. díl)
Perly, ropa a dirham. Podívejte se na historii měny Spojených arabských emirátů
8 nejlepších obchodních strategií – intradenní obchodování (6. díl)
Technická analýza - oscilátory
Obchodování podle PRICE ACTION je dřina (dokud neuvidíte toto video)
Forex slovník pojmů
CEE
Parabolic SAR
Return on Sales (ROS)
Velkoobchodní tržby
Sběrný účet
Finfluencer
Akciový futures (equity futures)
Junk bond / Podřadné dluhopisy
Puttable bond (Vratný dluhopis)
SPS
Klíčová slova
Kurzovní lístek Eurowex
Stříbro
Akcie společnosti
Pražská burza
Biden
Pivot
RSI
Volby
AUD
USD/CAD
Tradingové analýzy a zprávy
Nejsilnější a nejslabší měny 21.6.2023
Zelenskyj: Delegace Ukrajiny bude mít v Londýně mandát jednat o příměří
EUR/USD koriguje svůj trend, je čas na nákup ve slevě?
Německo by mohlo už v pátek uvolnit tři miliardy eur pro Ukrajinu
Peking varoval před obchodními dohodami s USA, které by poškodily Čínu
Trumpovi klesla popularita, jsou obavy z rozšiřování jeho moci, uvádí sondáž
Zemní plyn (NYMEX) - Intradenní výhled 21.2.2023
Trump očekává dohodu s Čínou, vysoká cla se tak výrazně sníží
VIDEO: 🔴 Krize v USA je nevyhnutelná 😱 | FED věští problémy 💥 | Rekordní dluhy 💣 | Trump hraje vabank 🔥
Agentury: Spojené státy nebudou uplatňovat nová cla na některou elektroniku
Témata v diskusním fóru
Zdeněk Zaňka z Trhy.cz - je to podvod
Diskuse k blogům
Index S&P 500
Z.com Trade
Price Action Trading Jakuba Hodana
Ex-Cap
Rozhodl jsem se prodat všechny své akcie a všechno přesunout do kryptoměny
hedge + Siduv SOK + martingale
Indikatory - download
Telegram kanál
Odborná literatura
Světový bestseller o tradingu v češtině! Úspěšní obchodníci: Jak běžní lidé porážejí Wall Street v jeho vlastní hře
Odborné kurzy a semináře
Ziskové obchodování na finančních trzích pomocí ROBOTŮ (Záznam semináře)
Forex brokeři
Patria Finance
CMS Forex
Falcon Broker
reklama
RebelsFunding