Úterý 21. ledna 2025 00:23
reklama
Dukascopy new
reklama
RebelsFunding
reklama
eightcap zlato
reklama
Purple webinář Ve vaší režii
Ticker Tape by TradingView

Swiss Life Hypoindex prosinec 2023: Sazby stagnují pod vrcholem. Co čekat v roce 2024?

06.12.2023 09:12  Sekce: Burzovní zpravodajství  Tisk

Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,02 % p. a. se v prosinci nepatrně zvýšila o 7 korun na 22 589 korun.

Banky nepatrně snížily sazby kratších fixací hypoték, dlouhodobé fixace ale naopak zdražily. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu tak v závěru roku stagnovala 35 bazických bodů pod únorovým vrcholem. Co čeká hypoteční trh v příštím roce?

Průměrná nabídková sazba zakončila rok na úrovni 6,02 %

Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu si za poslední měsíc připsala jeden bazický bod a k 4. prosinci činila 6,02 % p. a. Vrcholu dosáhla průměrná sazba letos v únoru, kdy se vyšplhala na 6,37 % p. a. Od začátku roku se průměrná sazba hypoték snížila o 0,32procentního bodu. V letošním roce se tak hypoteční sazby zásadních změn nedočkaly.

„Pro končící rok 2023 na hypotečním trhu platí, že to, jak začal, tak i končí. Platí to alespoň v oblasti nabídkových sazeb pro hypoteční úvěry. V prosinci se Swiss Life Hypoindex ustálil na hodnotě 6,02 %, což je jen o tři desetiny méně než v lednu 2023. Uvidíme, zda Česká národní banka na svém prosincovém zasedání sáhne ke snížení základních úrokových sazeb. Nicméně i pokud dojde k tomuto snížení už letos, je otázkou, zda i jednotlivé banky sníží svoje sazby okamžitě, nebo si to ponechají až na každoroční rozjezd hypotečního trhu – tedy na jaro 2024,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Swiss Life Hypoindex prosinec 2023


Zdroj: Swiss Life Hypoindex

Měsíční splátka letos klesla o 685 korun

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,02 % p. a. se v prosinci nepatrně zvýšila, a to o 7 korun na 22 589 korun.

V letošním roce klesla průměrná hypoteční splátka o 685 korun. Nejvyšší byla splátka hypotečního úvěru v únoru, kdy při sazbě 6,37 % p. a. dosáhla 23 341 korun. V březnu pak hypoteční splátka klesla o desetinu a až do srpna se držela nad hranicí 23 tisíc korun.

Nejvýrazněji zlevnily hypotéky fixované na jeden rok

Nejvýraznější pokles úrokových sazeb zaznamenaly hypotéky fixované na jeden rok. Úrokové sazby hypotéky do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) klesly o desetinu na 6,35 % p. a. a u hypoték pro mladé do 36 let (LTV nad 80 %) o 0,09 procentního bodu na 5,95 % p. a. Hypotéky pro mladé s fixací na jeden rok jsou tak další, které banky společně tří a pětiletými fixacemi u LTV do 80 % nabízejí pod hranicí šesti procent.

Tříleté fixace hypoték zlevnily o čtyři bazické body. Hypotéky do 80 % LTV nabízejí banky v průměru za 5,87 % p. a. a s LTV nad 80 % za 6,21 % p. a. Nepatrně klesly i sazby pětiletých fixací, a to o jeden bazický bod na 5,8 % p. a. u hypoték s LTV do 80 % a na 6,14 % p. a. s LTV nad 80 %.

Hypotéky s fixací na deset let zdražily

Úrokové sazby hypoték fixovaných na deset let v průměru vzrostly o 17 bazických bodů a banky je nabízejí mladým za 6,39 % p. a. a ostatním za 6,05 % p. a. Hypotéky pro mladé s fixací na deset let jsou tak v současné době nejdražší na trhu.

Za zdražováním desetiletých fixací stojí mimo jiné zřejmě i nedávné schválení novely zákona o spotřebitelském úvěru. Ta od ledna příštího roku zvýší poplatek za předčasné splácení hypoték. Banky si tak nově budou moci účtovat čtvrt procenta ročně ale maximálně jedno procento nesplacené jistiny. Podle bank není však poplatek dostatečný, aby vykryl jejich rizika. Dá se tak očekávat, že desetileté fixace zažijí v příštích letech výrazný útlum.

Hypoteční trh letos ožil. Na co se připravit v roce 2024?

„Letošní rok byl ve znamení vyčkávání a opatrného zvyšování zájmů žadatelů o nové hypotéky. Tento zvýšený zájem lze přičítat snížení cen nemovitostí, ke kterému došlo v průběhu roku a také k jakémusi „smíření se“ s vyššími sazbami ze strany klientů. Dalším faktorem, který měl za následek oživení hypotečního trhu, je i to, že ti, kteří odkládali koupi své nemovitosti, prostě již déle čekat nemohli,“ shrnuje vývoj letošního roku Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

V příštím roce by měly hypoteční sazby klesat, na úroveň let minulých se ale rozhodně nedostanou. Česká národní banka (ČNB) by mohla ukončit období vysokých sazeb možná již na prosincovém zasedání. Základní sazba by mohla klesnout o čtvrt procentního bodu na 6,75 % a v příštím roce se postupně dostat až na 4 %. Ten, kdo stále váhá, zda za současné situace řešit vlastní bydlení, by ale neměl příliš čekat, protože spolu s nižšími sazbami půjde ruku v ruce zvyšování cen nemovitostí.

„V roce 2024 dojde na postupné snižování úrokových sazeb hypoték někam mezi 4 a 5 %, ale na druhou stranu je pravděpodobné, že ceny nemovitostí se pohnou opět směrem vzhůru. Pokud by někdo očekával, že sazby opět zamíří na hodnoty pod dvě procenta, tak máme špatnou zprávu. Dno, na kterém by úroky měly ukončit svůj pokles, by se mělo pohybovat někde mezi 3 a 4 %. A tento pokles určitě neproběhne během příštího roku, ale až během následujících několika let,“ uzavírá Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Klíčová slova: Nejvýraznější pokles | ROCE | Hypotéky | Vývoj | Základní sazba | ČNB | LTV | Banky | Česká národní banka | Snižování úrokových sazeb | 3М | Česká národní banka (ČNB) | Pokles | Bazický bod | Situace | Pokles úrokových sazeb | Bydlení | Ceny nemovitostí | Snížení cen | Rizika | Sazba hypoték | Analytik | Swiss Life Hypoindex | Swiss | Úrokové sazby | DNO | Vlastní bydlení | Sazby hypoték | Sazby | Jiří Sýkora | Společnosti | Hypoteční sazby | Swiss Life | Hypoteční trh | Úroky | Banka | Ceny | Sazba hypotečních úvěrů | Hypoindex | Swiss Life Select | Poplatek | Nové hypotéky | Zvyšování cen | Nemovitosti | Průměrná sazba hypoték | Trh | Bod |
Sdílení článku: 
   

Čtěte více

Forex - doporučené články:

Co je FOREX?
Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.
Forex pro začátečníky
Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.
1. část - Co to vlastně forex je?
FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.
VIP zóna - Forex Asistent
Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.
Forex brokeři - jak správně vybrat
V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.
Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém
Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?
Forex volatilita
Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.
Forex zůstává největším trhem na světě
V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.
Nejnovější články:

Vzdělávací články
Investování do REIT: Dělení REITs podle typu nemovitostí – 2. část (4. díl)
Smart Money Trading: Denní cyklus - One Way (21. díl)
Novinky v prop tradingu od RebelsFunding: Výhodnější podmínky pro úspěšné obchodování
Rubl je druhou nejstarší měnou světa: Cesta od Petra Velikého po bankrot, který nepřichází
Technická analýza v praxi: Obchodování formace vlajka (1. část)
Predikce finančních trhů 2025: Akcie, komodity a kryptoměny - nic neroste do nebes
Velká tržní předpověď pro rok 2025
Platforma RF-Trader od RebelsFunding – tohle je budoucnost tradingu
Larry Williams: Jak obchodují nejlepší tradeři všech dob
Forex: Výhled na rok 2025 - jaké budou nejlepší obchody na měnových trzích?
Denní kalendář událostí
Na Novém Zélandu index služeb BusinessNZ
Průzkum Business Outlook od Bank of Canada
V USA výrobní index PMI a PMI za služby
V Británii výrobní index PMI a PMI za služby
V eurozóně výrobní index PMI a PMI za služby
V Německu výrobní index PMI a PMI za služby
Ve Francii výrobní index PMI a PMI za služby
V USA spotřebitelská důvěra University of Michigan
V USA prodeje existujících domů
Prezidentka ECB Christine Lagarde
Tradingové analýzy a zprávy
Trump zvýší ekonomický tlak na Evropu, možná jednání ale nevyloučil
Aktiva klimatických fondů se loni snížila, Trump vyvolává pesimismus
Trump složil prezidentskou přísahu a USA slibuje nový zlatý věk
Na Trumpa se nelze plně připravit, je ale rozdíl mezi rétorikou a činy
Putin v den inaugurace Trumpa řekl, že je připraven k dialogu
Analytici: O kryptoměnu $Trump je zájem, běžní investoři by se jí měli vyhnout
Index PX pražské burzy je nejvýše od listopadu 2007, dnes rostla většina titulů
Bankovní rada ČNB dnes jednala s odbory o ekonomickém vývoji
Forex: Česká měna na začátku týdne rostla vůči oběma hlavním světovým měnám
Ropa před Trumpovou inaugurací klesá
Blogy uživatelů
INVESTIČNÍ GLOSA: Dobrá akcie a dobrá firma jsou dvě různé věci. Výsledky za rok 2024 to ukazují
Jak americký prezident ovlivňuje akciový trh?
Výběr z nedělní přípravy: Měnové páry EUR/USD a GBP/CAD
Index S&P 500 se odrazil výše a čeká se na Trumpa
5 způsobů, jak čelit stresu při tradingu
Měnový pár CAD/CHF: Analýzy více časových rámců (W1 až H4 rámec)
Může dolar pod Trumpem dále růst? Neohrozí akciové trhy?
Velký problém pro bitcoin?! | Investiční Memento
Síla dolaru roste: Jaký vliv to má na světové trhy a Vaše investice?
Praktické okénko – řízení obchodu, díky kterému jsem ušetřil spoustu peněz
Forexové online zpravodajství
Sázíme na rozvíjející se trhy a hodnotové akcie
Denní shrnutí: Trump 2.0 začíná. Velké změny na obzoru (20.01.2025)
Trump v inauguračním projevu vynechal cla, česká koruna i proto dnes znatelně posiluje. Nový prezident přímo nezmínil ani válku na Ukrajině, vyhnul se kryptoměnám
Německá burza dnes posilovala
Trumpův inaugurační projev: ropa, vládní efektivita a mírotvorné iniciativy
Věřitelé Arca Investments schválili reorganizační plán sestavený fondem IFIS
Pražská burza při pondělku posilovala
Forex: Trhy vyčkávají na první kroky nového amerického prezidenta
Bitcoin dosáhl nového historického maxima 109 000 USD za minci
Cena ropy klesá pod 80 dolarů v očekávání Trumpovy inaugurace
Odborné kurzy a semináře
Ziskové obchodování na finančních trzích pomocí ROBOTŮ (Online přenos nebo osobní účast)
Ziskové obchodování na finančních trzích pomocí ROBOTŮ (Záznam semináře)
Praktický workshop technické analýzy + profi obchodní systémy (Online - živý přenos)
Ziskové obchodování na finančních trzích pomocí ROBOTŮ (Online přenos nebo osobní účast)
Nový seminář: Psychologie tradingu a profesionální Money-Management (Záznam semináře)
Ziskové obchodování akcií - praktický seminář (Záznam semináře)
Nový seminář: Psychologie tradingu a profesionální Money-Management
Ziskové obchodování akcií - praktický seminář
Praktický workshop technické analýzy + profi obchodní systémy (Záznam semináře)
Ziskové obchodování akcií - praktický seminář (Online přenos nebo osobní účast)
Naposledy čtené:

Forexové online zpravodajství
Hospodářský výhled: Celosvětový růst HDP bude vyšší pouze 0,1 %. Inflaci se podaří zkrotit až v roce 2025
Průmysl se zase zadrhává, škodí mu slabé objednávky v Německa, stále vysoké ceny vstupů i to, že „nejsou lidi“
Burzovní rozcvička s Lynx: Zlatí těžaři na vzestupu
Forex: Díky Fedu byl tento týden ve znamení vysoké volatility
Metaverse, NFT a alt Dogecoin patří mezi nejrychleji rostoucí kryptoměny na eToro. Bitcoin zůstává nejpopulárnějším
US indexy: zisky za 2018 vymazány – tržní analýza 25.10.2018
Německo v dnešní obchodní seanci posílilo, po výsledcích se nedařilo energetickým společnostem
Forex: Americký trh práce se pozvolně ochlazuje
Ekonomický kalendář: Žádosti o podporu v nezaměstnanosti v USA a centrální banky budou v centru dění
Evropské akcie si drží zisky vedle klesající Asie a Ameriky
Blogy uživatelů
Intervence ASIC, aneb nové regulace, kterým ESMA nesahají ani po kotníky
Obchodní příležitosti na základě Elliottových vln pro měnové páry AUD/NZD, GBP/CHF a AUD/CAD
Výnosy na amerických desetiletých dluhopisech znovu nad 4 %
Jak obchoduji přes Velikonoce
London Breakout a podobné strategie
Akciový index S&P 500: Analýza více časových rámců (D1 až H1)
Americký státní dluh se vymyká kontrole
Forex, aneb nesnesitelná lehkost bytí
Inflace stále nepřichází
Výsledková sezóna 1Q 2024: Ústup umělé inteligence a zpomalování spotřeby v USA
Vzdělávací články
Měsíční report finančních trhů (září 2023)
Technická analýza - supporty a rezistence
Měsíční report finančních trhů (červenec 2022)
3 důvody, proč v tradingu neexistuje Svatý grál
7 tipů pro forex trading při zaměstnání
V čem se liší úspěšný a neúspěšný trader?
Chyba, která ničí vaši tradingovou mysl
Intradenní trading jako liga mistrů obchodování?
Měny v Brazílii mají jepičí život. Současný real je už devátý pokus o stabilní platidlo
Predikce finančních trhů 2025: Akcie, komodity a kryptoměny - nic neroste do nebes
Forex slovník pojmů
Pip
Overweighted
Overnight
Playback (dat)
Financování CFD
Breakeven ratio
Dluhopis (obligace)
Publicita
EFSF
CBOT
Klíčová slova
Náročný proces
Disciplinovaní obchodníci
Burza online
Akcie švédské automobilky
Zkratka každé akcie
Global Blood Therapeutics
Interbank price delivery algorithm
CZ0009009874
Helium
Státní kasa
Tradingové analýzy a zprávy
Průzkum: Výroba v Británii ve 2. čtvrtletí rekordně klesla
Trumpův návrat vede západní firmy k přehodnocení postoje k Rusku
Nejsilnější a nejslabší měny 3.7.2024
Ropa WTI - Intradenní výhled 25.10.2021
Swingové obchodování zlata 7.8.2024
Forex: Korelace a síla měn 13.4.2016
Forex: Pullback a další pokles na EUR/USD?
Ropa WTI - Intradenní výhled 8.3.2021
Index spekulativního sentimentu 19.2.2015
GBP/USD - Intradenní výhled 2.9.2020
Témata v diskusním fóru
InvestingFox
Forex = Neistota
OIL - ropa
Grafické systémy
Obchodní software, brokeři, knihy
Automatický obchodní systém
FOREX SIGNALY OD ZULU TRADE
TRIM BROKER (Slovensko) (dříve CI komodity)
Tieto komodity ponúkajú do konca roka najväčší potenciál na rast
EA Filtrování TradingHours
Odborná literatura
Nové přepracované a rozšířené vydání: Začínáme na burze - Jak uspět při obchodování na finančních trzích (3. vydání) - BESTSELLER
Odborné kurzy a semináře
Ziskové obchodování na finančních trzích pomocí ROBOTŮ (Záznam semináře)
Forex brokeři
reklama
Purple ebook česká koruna