1. Stanovte si finanční cíle
Než začnete investovat, je důležité si ujasnit, proč to vlastně děláte. Chcete si spořit na důchod, koupit nemovitost nebo prostě jen zhodnotit své úspory? Jasné cíle vám pomohou zvolit vhodnou investiční strategii. Způsob investování se mění podle toho, jak dlouhý je váš finanční horizont a jaké máte cíle. Pokud potřebujete prostředky za 3 roky, je rozumné uložit je na spořící účet, kde budou dostupné a chráněné před kolísáním trhů. Naopak, pokud spoříte na důchod za 25 let, nechávat tyto peníze na spořícím účtu by mohlo být nevýhodné. Kvůli inflaci a nízkým úrokům by jejich kupní síla pravděpodobně klesla, pokud inflace dlouhodobě převýší procento úroku.
2. Vytvořte si rozpočet
Investujte pouze peníze, které si můžete dovolit postrádat. Než začnete, ujistěte se, že máte pokryty životní náklady a vytvořenou rezervu na nečekané události. Obecně se doporučuje mít rezervu ve výši 3-6 měsíčních výdajů. Je třeba zdůraznit, že i při investování do akcií a ETF lze peníze mít k dispozici během několika dní. Odprodej těchto instrumentů však může zahrnovat daňovou povinnost a další administrativní náležitosti, zejména pokud využíváte programy jako DIP. Proto je důležité tyto aspekty předem zvážit a naplánovat.
3. Naučte se základy
Investování nemusí být složité – většina lidí se drží investic do indexových ETF, které jsou jednoduché na pochopení a efektivní pro začátečníky. Přesto je klíčové nepodceňovat vzdělávání. Každý investor by měl vědět nejen to, do čeho investuje, ale také prostřednictvím koho své investice realizuje. Čím více času věnujete vzdělání a porozumění investičním nástrojům, tím méně zaplatíte na poplatcích, získáte lepší kontrolu nad svými financemi a zvýšíte šanci na dlouhodobý úspěch.
4. Začněte s malými částkami
Mnoho lidí si mylně myslí, že k investování je potřeba mít desítky tisíc korun. Díky moderním platformám je dnes možné začít investovat i s pár stovkami korun, což dává začátečníkům příležitost bezpečně si vyzkoušet, jak investování funguje, aniž by riskovali velké částky. Většina platforem navíc nabízí testovací účty, které umožňují simulaci reálného investování bez nutnosti finančního vkladu. Tato kombinace nízkých počátečních nákladů a vzdělávání přístupného pro každého dělá z investování dostupnou možnost pro širokou veřejnost.
5. Diverzifikujte
Nesázejte vše na jednu kartu. Rozložte své investice mezi různá aktiva, sektory a regiony, abyste snížili riziko a zajistili stabilnější výnosy. Právě proto se v posledních desetiletích staly tak populární fondy ETF, které automaticky zajišťují diverzifikaci pro běžné investory. Nákupem jednoho indexového ETF získáte expozici k celému koši akcií, které fond zahrnuje, čímž si ušetříte čas i námahu s výběrem jednotlivých titulů.
6. Vyhněte se emocím
Investování může být stresující, zvláště v období velkých výkyvů trhů. Důležité je držet se své strategie a nenechat se ovládnout strachem nebo chamtivostí.
7. Věřte na dlouhodobý horizont
Investice nejsou záležitostí dnů nebo týdnů, ale spíše let. Klíčem k úspěchu je trpělivost. Historická data jasně ukazují, že dlouhodobé investice obvykle přinášejí pozitivní výsledky. Ani ti nejzkušenější analytici finančních trhů nedokáží s jistotou předpovědět, kde se budou trhy pohybovat za týden. Krátkodobé obchodování, neboli trading, je proto disciplína, která má potenciál, ale vyžaduje velké množství znalostí a času na studium. Pokud se zaměříme na horizont 30 let, můžeme na základě historických dat odhadnout, že hodnota trhů bude pravděpodobně vyšší než dnes. Pro začínajícího investora, který se nechce trhům věnovat každý den, je proto delší časový horizont vhodnější, jelikož představuje menší riziko.
Investování je dlouhodobý proces, který si vyžaduje nejen čas a disciplínu, ale také vzdělávání. Vaším hlavním cílem by neměla být pouze maximalizace zisků, ale také minimalizace chyb, které mohou investice zbytečně ztěžovat. Pokud chcete získat další informace, navštivte sekci Vzdělávání na webu XTB nebo YouTube kanál XTB Česká republika a Slovensko, kde najdete celou řadu užitečných rad a návodů.
Investování je rizikové. Investujte zodpovědně.
