Pondělí 02. prosince 2024 11:35
reklama
InstaForex rijen 2024
reklama
Purple webinář Ve vaší režii
reklama
Investingfox 16 let
reklama
Purple ebook obchodování ropy

Kupujete, dědíte nebo jste dostali darem nemovitost? Ochraňte ji a neudělejte chybu v pojištění

02.12.2024 09:06  Sekce: Burzovní zpravodajství  Tisk

Pořídili jste si vysněný dům, dostali darem chalupu nebo zdědili byt po prarodičích. To s sebou přináší nemálo papírování a náležitostí. Správně nastavené pojištění nemovitosti by pro vás mělo být prioritou a bezpochyby byste se o ně měli zajímat, ještě než dům či byt budete reálně vlastnit. Jak ukázaly mimo jiné i zářijové povodně v Česku, pokud podceníte formální náležitosti pojistky, můžete v případě pojistné události odejít s prázdnou. Co byste tedy rozhodně neměli podcenit?

Pojišťovny po zářijových povodních zatím evidují pojistné škody za 19 miliard korun, doposud vyplatily krytí ve výši 6 miliard. Velkou pozornost v této souvislosti poutal příběh rodiny z Jesenicka, které povodně kompletně zničily nově pořízený dům. A další šok na rodinu čekal při zjištění, že byť měla dům pojištěný, z pojistky nedostane zaplaceno nic. Důvod? Mezi uzavřením pojištění a povodní nestihla uplynout čekací doba, po které začne být pojištění proti konkrétním rizikům aktivní. Nevyplacení peněz tedy bylo zcela v souladu s pojistnými podmínkami. Jak tomu předejít?

„U pojistného rizika povodeň či záplava činí čekací doba u většiny pojišťoven 10 dnů od sjednání pojištění. Zbystřete, i pokud třeba ve smlouvě jen něco měníte nebo smlouvu nahrazujete, a i v tomto případě pročtěte důkladně pojistné podmínky, zda čekací doba neběží opět nanovo,“ radí Alice Kouřilová, ředitelka úseku pojištění a rozvoje partnerů společnosti Broker Trust.

Čekací doba se může vztahovat i na další rizika jako krupobití, vichřici nebo tíhu sněhu. Některé pojišťovny mohou při uzavření nové smlouvy u stejné pojišťovny a bezprostředně navazující na původní smlouvu čekací dobu prominout. „To však doporučujeme ověřit individuálně s pojišťovnou, případně opět pečlivě vyčíst z pojistných podmínek, ideálně pak ve spolupráci s finančním poradcem,“ dodává Alice Kouřilová.

Neztrácet čas se vyplatí

Čekací doba je dobrý důvod, proč se zajímat o pojištění nemovitosti, ačkoli ještě nejste jejími zapsanými majiteli. Pokud by došlo k pojistné události před uzavřením nové pojistné smlouvy anebo v následné čekací době, o pojistné plnění byste přišli. Je proto zcela namístě mít pojistkou bezpečně pokryté i období, než se na listu vlastnictví v Katastru nemovitostí objeví vaše jméno. Své budoucí vlastnictví, a tím oprávněný pojistný zájem již od podpisu kupní smlouvy můžete pojišťovně doložit například předkupní smlouvou, výpisem z dědického řízení či dalšími relevantními dokumenty.

To samé platí také pro pojištění domácnosti. Pokud kupujete například byt vybavený drahými spotřebiči nebo luxusním nábytkem na míru, nepodceňte ani tuto pojistku. V případě škody vám pomůže byt znovu vybavit, navíc při správném nastavení pojištění pořídíte vše potřebné ve stejně vysoké kvalitě.

Nečekejte tedy na to, až „budete mít od nové nemovitosti klíče“, ale pojištění řešte v předstihu, aby se nestalo, že se byt, dům či chata ocitnou v přechodném období bez pojištění.

Nemovitost jako dar

Představme si situaci, kdy otec daruje synovi byt, přičemž smlouva o pojištění nemovitosti byla dosud psána na otce. Může pojišťovna vyjít vstříc, pokud by syn požadoval, aby na něj jednoduše převedla otcovu dosavadní pojistku?

„Na pojistné smlouvě je vždy uveden vlastník a pojištěný. Nejlepší variantou je sjednat nové pojištění na nového vlastníka. Při té příležitosti může obdarovaný aktualizovat pojistné hodnoty, limity pojištění a jakékoli další parametry, tak aby nová pojistka vyhovovala přesně jeho vlastním potřebám,“ říká David Slouka, jednatel Finredo advice, partnerské společnosti Broker Trustu.

Pokud jde o otce z tohoto příkladu, ten musí své pojištění darovaného bytu zrušit výpovědí z důvodu změny vlastníka nemovitosti. Novou situaci musí navíc doložit kupříkladu darovací smlouvou či novým listem vlastnictví. Pozor, pojištění nemovitosti tedy automaticky nezaniká převodem vlastnického práva, ale dnem oznámení této změny pojišťovně. Stejný postup platí, pokud budete nemovitost prodávat – smlouvu vypovíte ke dni převodu nemovitosti a pojišťovně pro tento účel předložíte kupní smlouvu.

Jak postupovat při dědictví

Pojištění nemovitosti zaniká úmrtím pojištěné osoby. Pokud nabydete nemovitost v rámci dědického řízení, je potřeba uzavřít novou pojistku. „Doporučujeme nicméně oslovit pojišťovnu a domluvit se na individuálním jednání. Společně zvolíte nejlepší řešení pro nastalou situaci a nastavíte pojištění i pro případ plnění z pojistné události,“ uvádí David Slouka. Pokud by totiž pojistná smlouva stále byla napsaná na člověka, který zemřel, samozřejmě by v případě pojistné události pojišťovna pojistné plnění nevyplatila.

Když je ve hře hypotéka

Velmi důležité je adekvátní nastavení pojistky také při koupi nemovitosti na hypotéku. Banky po klientech v rámci sjednání hypoteční smlouvy požadují, aby dům či byt pořizovaný z hypotečního úvěru měli pojištěný. Byt by měl být pojištěný zpravidla na tržní hodnotu, to znamená částku, za kterou byste nemovitost aktuálně prodali. Rodinný dům pak na hodnotu reprodukční, která vyjadřuje obnos, který by byl potřeba ke stavbě obdobné nemovitosti, a to včetně všech souvisejících nákladů.

„Banky ale mohou požadovat i pojistnou hodnotu vyšší, než je jeho skutečná prodejní hodnota. Například u hypotečního úvěru na rodinný dům rozhoduje cena reprodukční, kterou stanoví odhadce.“ říká David Slouka.

Než může klient hypotéku čerpat, banka zpravidla vyžaduje doložení uzavřené pojistné smlouvy k vinkulaci – tou si banka zajišťuje, že pokud v průběhu splácení dojde ke škodě na pojištěné nemovitosti, pojistné plnění půjde za bankou. Závěrem je nezbytné upozornit, že pokud v průběhu existence hypotéky dojde k jakékoli změně v pojištění dotčené nemovitosti, je povinností klienta změnu bance vždy nahlásit.

Sdílení článku: 
   

Čtěte více

  • Kuna v Chorvatsku na vyhynutí
    Dovolená v Chorvatsku bude pro Čechy v roce 2023 zřejmě o něco komfortnější. ECB totiž včera vydala tzv. konvergenční zprávu z níž plyne, že se Chorvatsko může stát počínaje rokem 2023 dvacátým členem eurozóny. Formálně by sice ještě v červenci měly doporučení Evropské komise o tom, že euro nahradí v Chorvatsku kunu, schválit členské země eurozóny, avšak to by již mělo být formalitou.
  • Kupci převládli napříč trhy. Hlavní měny však jen drží pozice
    Lehce negativní začátek dne finanční trhy rychle překonaly. Růst cen sledujeme napříč hlavními třídami aktiv. Evropské akcie se vydaly slušně vzhůru a v čele kráčí německý index. Navazuje velmi slušný růst Wall Street, kterou táhnou vzhůru technologie. Daří se ale také dluhopisům v Evropě i USA a nahoru se vydaly drahé kovy. Také ropa roste a vymazala tím včerejší ztráty.
  • Kupci se vrací do akcií společností vyrábějící vakcíny poté, co Čína hlásí nové vlny
    Lékařské společnosti dnes zažívají „druhé mládí“ na vlně zpráv o stále závažnější pandemii koronaviru v Číně. Podle britské výzkumné firmy Airfinity se počet úmrtí souvisejících s koronavirem v Číně zrychluje a již dosáhl 9 000 případů denně:
  • Kupní síla mezd dále prudce padá
    Meziroční růst průměrné mzdy v ČR podle dnes zveřejněných dat v letošním třetím čtvrtletí zrychlil. Ve třetím čtvrtletí činil 6,1 % y/y po 4,4 % y/y ve druhém čtvrtletí. Zrychlení meziroční dynamiky bylo způsobeno zejména nižší srovnávací základnou loňského třetího čtvrtletí, které bylo ve znamení odeznění mimořádných odměn v sektoru zdravotnictví a sociální péče souvisejících s pandemií.
  • Kupní síla průměrné mzdy v Q4 22 mezičtvrtletně vzrostla
    Meziroční růst průměrné mzdy v ČR podle dnes zveřejněných dat v závěru loňského roku zrychlil. Ve čtvrtém čtvrtletí činil 7,9 % y/y po 6,2 % y/y o čtvrtletí dříve. Zrychlení meziroční dynamiky souvisí se zvýšením mezičtvrtletního mzdového růstu, který podle našeho odhadu dosáhl 2,1 % (po sezónním očištění) po 1,4 % v Q3 22. Napětí na trhu práce přispívá k pokračujícímu vzestupu nominálních mezd v podnikatelské sféře. V nepodnikatelské sféře byl růst platů ve čtvrtém čtvrtletí podpořen 10% navýšením tabulek pro část pracovníků veřejného sektoru od září.
  • Kupónová privatizace udělala z většiny Čechů akcionáře
    Jednou z největších změn, kterou prošla česká společnost po pádu komunistického režimu, byla ekonomická transformace. Předpokladem pro zavedení tržní ekonomiky bylo odstátnění hospodářského majetku. Část proto byla vrácena původním majitelům či jejich dědicům (restituce), část byla převedena ze státu na obce, menší provozovny byly prodány v aukcích (malá privatizace) a velké firmy byly zařazeny do takzvané velké privatizace. Jednou z metod velké privatizace byla privatizace kupónová, která byla zahájena před 30 lety, 1. října 1991, prodejem kupónových knížek a známek.
  • Kupovat korunu, prodávat forint radí BNP Paribas. Riziko intervencí ČNB prý slábne?
    Nakupovat českou měnu a prodávat tu maďarskou čerstvě radí analytici banky BNP Paribas, přičemž v centru argumentů sto...
  • Kúpte si kúsok centrálnej banky
    Akcionárom americkej, európskej, či slovenskej centrálnej banky sa nestanete. Ale čo tak stať sa akcionárom švajčiarskej centrálnej banky? Nie je problém. Na zürišskej burze si akciu SNB môžete zakúpiť – stojí 1840 frankov. A verte, nie je to zlá kúpa.
  • Kúpte španielske dlhopisy - už sú drahé
    V posledných dňoch sa dejú zaujímavé a dosiaľ nevídané veci. Kým ešte na konci leta sme od Nemecka...
  • Kupuje Elon Musk fotbalový klub Manchester United? 
    Elon Musk opět na Twitteru vyvolá rozruch, když zveřejnil svůj plán – koupit fotbalový klub Manchester United.
  • Kupující bitcoinů: Která vláda tajně shromažďuje sats?
    Bitcoin tento týden vystřelil na nová maxima a ve středu zaznamenal nové roční maximum 64 200 USD. Spolu s cenou vzrostl i optimismus na trhu, přičemž index strachu a chamtivosti poprvé od předchozího vrcholu trhu dosáhl hodnoty 82.
  • Kupující tlačí cenu zlata - All Time Highs v centru pozornosti
    Přestože volatilita zlata zůstala v průběhu posledních týdnů utlumená, dosáhl drahý kov nového roční maxima a celkový obraz tak zůstal velmi pozitivní.
  • Kupující zlata, pozor na past!
    Zdravím vás, vážení obchodníci! Dovolte mi podělit se s vámi o plán na obchodování zlata.Zlato včera zakončilo denním patternem Bearish engulfing, který je považován za zřetelný signál dalšího medvědího trendu. Kov zakončil se ztrátami i obchodování v New Yorku. Dnes je trh se zlatem stále pod prodejním tlakem a prodlužuje včerejší americké výprodeje.
  • Kupujte solární panely, zdraží! Francie tlačí Brusel, aby na dovoz panelů z Číny uvalil vysoká cla
    Kupujte solární panely. Zdraží! Francie tlačí na to, aby EU po elektroautech uplatnila vysoká cla také na čínské solární panely.
  • Kuriozní postavení Česka ve vývoji inflace a nestandardní měnové nástroje
    Dnes je již zřejmé, že snižování úrokových sazeb, vedle masivního pumpování likvidity do ekonomiky, naráží na své dno. Centrální banky tak budou nuceny stále více sahat k nestandardním měnově-politickým nástrojům. Jedním z nich je zvyšování inflačního cíle.
  • Kuroda: BoJ se nevzdá 2procentního inflačního cíle, analýza USD/JPY
    Dnes v ranních hodinách mluvil na mezinárodní ekonomické konferenci guvernér japonské centrální banky (BoJ) pan Kuroda. Věnoval se především...
  • Kuroda (BoJ) znovu připravuje trhy na možné uvolnění měnové politiky. Obchodníci na JPY jej ale ignorují
    Pár čerstvých vyjádření od šéfa japonské centrální banky Haruhiko Kurody, který dnes ráno v Tokiu promluvil o měnové politice. Bank of Japan v těchto dnech provádí detailní revizi měnové politiky a dosavadních opatření, které přijala v rámci svého (marného) boje s deflací. Výsledky by měly být prezentovány na zasedání banky 20 – 21. září a podle nich se bude Bank of Japan rozhodovat o tom, jak dál s měnovou politikou. Na jejich adresu dnes Kuroda řekl:
  • Kuroda (BoJ): Žádná šance na helicopter money. Limity pro další uvolnění měnové politiky ale nemáme
    Japonský jen nám začal v dopoledních hodinách prudce posilovat. Na vině je tento komentář šéfa Bank of Japan Haruhiko Kurody, který zazněl v BBC.
  • Kuroda bude aj naďalej šéfovať Bank of Japan, monetárna politika zostane uvoľnená
    Japonsko sa rozhodlo ponechať súčasného 72 ročného šéfa Bank of Japan Haruhika Kurodu aj na ďalšie volebné obdobie, ktoré mu začne v apríli. Zároveň tým Japonci dali jasný signál trhom, že uvoľnená monetárna politika bude pokračovať aj naďalej, nakoľko Kuroda patrí medzi veľmi holubičích guvernérov a rozhodne sa nechce ponáhľať s exitom z obrovských monetárnych stimulov.
  • Kuroda pomohl JPY. Německé výnosy nad 1%, evropské akcie opatrně rostou
    Po čtyřdenním nepřetržitém výprodeji dnes evropské akcie konečně získávají pevnější půdu pod nohama. Důvodů k optimism...
Forex - doporučené články:

Co je FOREX?
Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.
Forex pro začátečníky
Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.
1. část - Co to vlastně forex je?
FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.
VIP zóna - Forex Asistent
Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.
Forex brokeři - jak správně vybrat
V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.
Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém
Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?
Forex volatilita
Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.
Forex zůstává největším trhem na světě
V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.

Nejnovější články:


Naposledy čtené:

reklama
Swissquote Bank