O tom, jak v současné nejisté době bezpečně investovat peníze a také o tom, co může mít P2B platforma společného s obchodováním na forexu jsme si povídali s obchodním ředitelem platformy RONDA INVEST a.s. – panem Lukášem Blažkem.
Můžete nám prosím popsat model podnikání RONDA INVEST a.s.?
Pokud bych to měl říct zjednodušeně, tak RONDA INVEST je společností, která na jedné straně poskytuje úvěry podnikatelům zajištěné kvalitními nemovitostmi zejména v Praze, středních Čechách a v krajských městech a na druhé straně nabízí možnost investovat do těchto úvěrů formou tzv. participací. Jsme tedy P2B (peer-to-byznys) platformou se zaměřením na zajištěné podnikatelské úvěry.
Jak dlouho jste na trhu, jaký objem úvěrů a na jaké účely jste již poskytli?
RONDA INVEST je na trhu od roku 2017. V průběhu více než 3 let svého podnikání stihla již RONDA půjčit podnikatelům přes 788 mil. Kč. Šlo o různé typy úvěrů. Objemově dominují úvěry pro developery a obchodníky s nemovitostmi, kde převládají úvěry na rekonstrukce bytových domů hlavně v Praze. Financovali jsme ale i různé formy nákupů rezidenčních nemovitostí za účelem jejích budoucího prodeje, nebo úvěry na nákupy komerčních nemovitostí v Praze a jeho okolí. Část klientů pak využila podnikatelskou americkou hypotéku na rozvoj svých podnikatelských aktivit.
Kdo je majitelem RONDA INVEST?
RONDA INVEST je dceřinou společností RONDA HOLDING a.s., kde 85 % akcií patří podnikatelské skupině Alphaduct, a.s. podnikatele Vladimíra Komára a 15% podíl akcií vlastní podnikatel Gabriel Kovács, majitel společností Citfin – Finanční trhy, a.s. a Citfin, spořitelní družstvo. Do skupiny Alphaduct patří známá česká kosmetická firma Dermacol a.s., firemní nákupní aliance AXIGON a.s., umožňující tankování pohonných hmot, jakož i producent minerální vody Krondorf a.s. Společnosti Citfin jsou naproti tomu experty na cizí měny, jejich směnu a zajištění proti kurzovému riziku.
Jaké nabízíte výnosy u investic do úvěrů, jaké jsou vstupní poplatky, případně poplatky za správu investice?
Výnosy u jednotlivých investic do úvěrů se běžně pohybují v intervalu 4,5 – 6 % ročně v závislosti na titulech, do kterých se investor rozhodne investovat. U titulů s delší cílovou splatností bývá výnos vyšší, u titulů s kratší cílovou splatností pak nižší. U RONDA INVEST se neplatí žádné vstupní poplatky. Investor rovněž neplatí žádné pravidelné poplatky za správu investice, protože výnosy pro RONDA INVEST plynou z inkasovaného úrokového výnosu od dlužníka, kdy menší část úrokového výnosu představuje marži RONDA INVEST a větší část výnosu se vyplácí investorům. RONDA tak má s investory společný zájem na tom, aby všichni dlužníci své úvěry řádně spláceli. V současné době má navíc každý nový investor možnost získat bonus ve výši 500 Kč v případě, že jeho investice dosáhne částky 10.000 Kč nebo vyšší. Investovat u nás je ale možné už od 1 000 Kč, takže si tak každý může na celkem malé částce vyzkoušet, jak investování do úvěrů funguje.
Jak konkrétně jsou zajištěny úvěry, do kterých se investuje?
Všechny úvěry nabízené k proinvestování jsou zajištěny zástavním právem k nemovitostem. Jde o bonitní nemovitosti v dobrých lokalitách, které před poskytnutím úvěru kromě externího odhadce osobně navštívili i pracovníci RONDA INVEST. U každého úvěru pak za úvěr ručí fyzická osoba – skutečný vlastník firmy, která si půjčuje. Dlužníci a ručitelé u úvěrů pak podepisují notářsky zápis, ve kterém uznávají svůj dluh co do důvodu a výše a dávají souhlas k vykonatelnosti. Pokud by pak dlužník úvěr nesplácel a nedošlo by s ním k rozumné domluvě ohledně prodeje předmětu zajištění úvěru, může RONDA INVEST poměrně rychle zpeněžit předmět zajištění například v dražbě, aniž by se s dlužníkem musela léta soudit.
Jaký má vliv současná situace na splácení úvěrů u RONDA INVEST?
Koronakrize nemá žádný výrazný vliv na splácení úvěrů klientů RONDA INVEST. Je to důsledek obezřetné úvěrové politiky, kdy úvěrový případ v případě pochybností raději nezrealizujeme, než bychom vědomě poskytli rizikový úvěr. V současné době se můžeme pochlubit tím, že všem investorům až dosud byly včas vyplaceny všechny výnosy. Kvůli krizi ale rosteme raději pomaleji.
Můžete popsat podrobněji rozdíly mezi Vámi a jinými P2P a P2B platformami?
Na rozdíl od jiných platforem investoři u nás investují do objemově větších zajištěných podnikatelských úvěrů, které poskytla přímo platforma, takže není potřebné čekat, až doběhne kompletně crowdfunding. Jde přitom o tzv. seniorní financování, kdy má RONDA INVEST u nemovitostí, které zajišťují úvěry, vždy zřízené zástavní právo jako první v pořadí.
Plánujete vstup na zahraniční trhy?
V našem portfoliu je již v současné době dost klientů z různých zemí světa, takže dá se říct, že naše nabídka již nyní nepřímo zahraniční klienty oslovuje. Nicméně základem širšího oslovení klientů mimo Českou republiku je nabídka titulů v cizích měnách. V této souvislosti můžeme již prozradit, že do konce tohoto roku umožníme klientům investování do prvního titulu v EUR se zajímavým výnosem.
Máte jako soukromý investor nějaké zkušenosti s obchodováním na forexu?
S forexem konkrétně ne, i když uznávám, že je to velmi zajímavá disciplína. Mám ale dlouholeté zkušenosti s investováním do akcií. Vybírám si konkrétní tituly, které zařazuji do svého portfolia, přičemž se většinou zaměřuji na dividendové tituly evropských a severoamerických společností. V akciích mám ale pouze část svých peněz, v mém portfoliu samozřejmě nechybí ani investice u RONDY.
Může mít obchodování na forexu něco společného s tím, jak zhodnocuje peníze svým klientům RONDA INVEST?
Možná to tak na první pohled nevypadá, ale může. Při obchodování na forexu by měla být u začínajících i pokročilých obchodníků vždy primárním zájmem přísná ochrana jejich kapitálu. Pokud daný obchod neskončí v zisku, má každý obchodník usilovat o to, aby skončil alespoň na breakeven. Podobně je tomu v případě investování u RONDA INVEST. Klademe velký důraz na to, abychom kapitál investorů i náš kapitál, který půjčujeme dlužníkům v podobě úvěrů, ochránili před jakýmikoliv ztrátami. Právě z tohoto důvodu jsou všechny poskytované úvěry zajištěné bonitními nemovitostmi a představují pojistku pro případ, kdy by dlužník přestal svůj úvěr splácet. V terminologii forexu bychom s trochou nadsázky mohli říct, že u RONDY INVEST má každý investor posunutý Stop-loss na breakeven už v okamžiku, kdy otevírá svou pozici. Na forexu toto bohužel není možné, v případě investování u RONDY ano. Investor získá stabilní výnos převyšující inflaci, zároveň z pohledu zajištění investice nemovitostí se jedná o poměrně bezpečnou investici.
Proč by měl klient investovat právě u Vás?
Výhod investování u nás je hned několik. Kromě již zmiňovaného dobrého zajištění úvěrů a absence vstupních a pravidelných poplatků je to například skutečnost, že všichni úvěroví dlužníci platí úroky měsíčně, tudíž i výplata výnosů investorům probíhá průběžně na měsíční bázi. Za značnou výhodu taky považujeme skutečnost, že si investoři dokážou rychle udělat názor na kvalitu zajištění úvěrových pohledávek tím, že si nemovitosti dokážou snadno sami nezávisle orientačně ocenit na základě srovnání s podobnými nemovitostmi na realitních serverech. V neposlední řadě pak můžeme zmínit kvalitní podporu ze strany našeho obchodního teamu, která zájemce o produkty v případě zájmu ochotně provede registrací v online prostředí. Investice u RONDY tak může být zajímavou možností, kam umístit v současné nejisté době část svého portfolia.