Hypoteční boom v USA: Bank of America hlásí nárůst žádostí o 80 %

Bank of America zaznamenala v prvním čtvrtletí prudký nárůst zájmu o hypotéky – žádostí přibylo o 80 % mezi lednem a březnem, což výrazně převyšuje obvyklý sezónní růst okolo 60 %. Důvodem je kombinace vyšší nabídky nemovitostí a nižších dlouhodobých výnosů dluhopisů, které tlačí dolů hypoteční sazby.

📉 Klesající výnosy z amerických 10letých státních dluhopisů (na 3,6 % v září 2024) snížily 30leté hypoteční sazby na 6,1 % na začátku října. Aktuálně se pohybují na 6,7 %, což je stále méně než 7 % před rokem.

🔑 Další faktory, které oživují trh:

• Zvýšená nabídka domů zvyšuje stabilitu a obnovuje důvěru kupujících.
• Oživení zájmu o refinancování, i když většina stávajících úvěrů má sazbu pod 6 % – k většímu zájmu by bylo třeba, aby sazby klesly ještě níže.
• Podle vedení Bank of America by právě hranice pod 6 % mohla způsobit „výrazný nárůst poptávky“.

🏠 Zvýšený zájem o hypotéky potvrzuje i UWM Holdings, která odhaduje objem úvěrů v 1. čtvrtletí mezi 28–35 miliardami USD oproti 27,6 miliardy před rokem. Firma dokonce navýšila počet zaměstnanců na 9 100 kvůli očekávanému růstu poptávky.

📊 Pokud bude vývoj sazeb nadále příznivý, rok 2025 může být pro hypoteční trh v USA zlomový, a to jak z pohledu nových úvěrů, tak refinancování.
 

Graf BAC.US (D1)

• Akcie nedávno korigovala z 48 USD až k úrovni 38,2 % retracementu (39,22 USD), kde našla podporu.
• Aktuálně se obchoduje na 42,81 USD, tedy poblíž klíčové úrovně 23,6 % (42,63 USD) a SMA 200 (modrá) – to je důležitá zóna odporu.
• RSI má hodnotu 49,2 a je tedy v neutrální zóně, což naznačuje, že trh ještě není překoupený ani přeprodaný.

📈 Pokud se ceně akcií podaří udržet nad SMA 200 a překonat EMA 50, může znovu testovat vyšší úrovně – např. oblast 45–46 USD. Naopak prolomení pod 39,2 USD by otevřelo cestu k další podpoře na 36,5 USD (50% retracement).

Celkově se zdá, že akcie našla dno a nyní testuje klíčovou rezistenci, která rozhodne o dalším směru vývoje.
 

Zdroj: xStation5

 

---

Rozdílové smlouvy jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem rychlého vzniku finanční ztráty. U 69% účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak rozdílové smlouvy fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků. Investování je rizikové. Investujte zodpovědně. Tento materiál je marketingovou komunikací ve smyslu čl. 24 odst. 3 směrnice Evropského parlamentu a Rady 2014/65/EU ze dne 15. května 2014 o trzích finančních nástrojů, kterou se mění směrnice 2002/92/ES a směrnice 2011/61/EU (MiFID II). Marketingová komunikace není investiční doporučení ani informace doporučující či navrhující investiční strategii ve smyslu nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 596/2014 ze dne 16. dubna 2014 o zneužívání trhu (nařízení o zneužívání trhu) a o zrušení směrnice Evropského parlamentu a Rady 2003/6/ES a směrnic Komise 2003/124/ES, 2003/125/ES a 2004/72/ES a nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2016/958 ze dne 9. března 2016, kterým se doplňuje nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 596/2014, pokud jde o regulační technické normy pro technická ujednání pro objektivní předkládání investičních doporučení nebo jiných informací doporučujících nebo navrhujících investiční strategie a pro zveřejnění konkrétních zájmů nebo náznaků střetu zájmů nebo jakékoli jiné rady, a to i v oblasti investičního poradenství, ve smyslu zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu. Marketingová komunikace je připravena s nejvyšší pečlivostí, objektivitou, prezentuje fakta známé autorovi k datu přípravy a neobsahuje žádné hodnotící prvky. Marketingová komunikace je připravena bez zohlednění potřeb klienta, jeho individuální finanční situace a nijak nepředstavuje investiční strategii. Marketingová komunikace nepředstavuje nabídku k prodeji, nabídku, předplatné, výzvu na nákup, reklamu nebo propagaci jakýchkoliv finančních nástrojů. Společnost XTB S.A., organizační složka nenese odpovědnost za jakékoli jednání nebo opomenutí klienta, zejména za získání nebo zcizení finančních nástrojů, na základě informací obsažených v této marketingové komunikaci. V případě, že marketingová komunikace obsahuje jakékoli informace o jakýchkoli výsledcích týkajících se finančních nástrojů v nich uvedených, nepředstavují žádnou záruku ani předpověď ohledně budoucích výsledků. Minulá výkonnost nemusí nutně vypovídat o budoucích výsledcích a každá osoba jednající na základě těchto informací tak činí zcela na vlastní riziko.

 

Čtěte více

• Hypoindex: Průměrná sazba hypoték v březnu mírně klesla na 5,05 procenta
  Průměrná sazba hypoték na počátku března opět nepatrně klesla, proti předchozímu měsíci se snížila o 0,07 procentního bodu na 5,05 procenta. Je tak na nejnižší úrovni od jara 2022. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
• Hypoindex: Průměrná sazba hypoték v lednu rekordně stoupla
  Průměrná úroková sazba hypoték v lednu stoupla na 3,43 procenta z prosincových 2,99 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu, podle kterého byl nárůst nejvyšší od roku 2003, tedy od doby fungování ukazatele. Hypoindex se sestavuje podle jiné metodiky než Hypomonitor, který Česká bankovní asociace zveřejnila minulý týden v pátek.
• Hypoindex: Průměrná sazba hypoték v říjnu klesla o 0,04 bodu na 5,34 procenta
  Průměrná sazba hypoték na počátku října nepatrně klesla, proti předchozímu měsíci se snížila o 0,04 procentního bodu na 5,34 procenta. Zůstala na nejnižší úrovni od května předloňského roku. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
• Hypoindex: Průměrná sazba hypoték v říjnu stoupla poosmé v řadě
  Průměrná úroková sazba hypoték v říjnu stoupla na 2,54 procenta ze zářijových 2,43 procenta. Sazba vzrostla poosmé v řadě. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Zájem o hypotéky nepolevuje, v říjnu banky sjednaly 10.065 hypotečních úvěrů za 32,07 miliardy korun.
• Hypoindex: Průměrná sazba hypoték v únoru nepatrně klesla na 5,11 procenta
  Průměrná sazba hypoték na počátku února opět nepatrně klesla, proti předchozímu měsíci se snížila o 0,02 procentního bodu na 5,11 procenta. Je tak na nejnižší úrovni od jara 2022. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
• Hypoindex: Průměrná sazba hypoték v září stoupla posedmé v řadě
  Průměrná úroková sazba hypoték v září stoupla na 2,43 procenta ze srpnových 2,32 procenta. Sazba vzrostla posedmé v řadě. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Banky v září sjednaly 9602 hypotečních úvěrů za 30,57 miliardy korun. Jde opět o meziroční nárůst, ve srovnání s předchozím měsícem ale počet i objem nově sjednaných hypoték klesl.
• Hypomonitor: Banky loni poskytly nové hypotéky za rekordních 379 miliard korun
  Banky a stavební spořitelny loni poskytly nové hypoteční úvěry za rekordních 379 miliard korun, což je meziroční nárůst o 70 procent. Celkem, včetně refinancování, banky loni poskytly 178.000 hypoték za rekordních 541 miliard korun. V případě počtů úvěrů jde o zhruba 50procentní nárůst a u objemu o 73 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
• Hypomonitor: Objem hypoték v listopadu klesl na 26,1 miliardy korun
  Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v listopadu hypoteční úvěry za 26,1 miliardy korun, což je proti říjnu pokles o jedno procento. Meziroční růst činil 62 procent. Úrokové sazby nových úvěrů klesly na 4,85 procenta z říjnových 4,9 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
• Hypomonitor: Objem hypoték v září meziročně stoupl o 90 %, sazby klesly
  Banky a stavební spořitelny poskytly v září hypoteční úvěry za 13,6 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 90 procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování klesla v září ze srpnových 5,78 procenta na 5,74 procenta, a byla tak nejníže od července 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
• Hypo Real Estate (nemecká banka) vyhlasuje, že neprejde záťažovými testami EU
  Na trhu tak nastáva prvotná panická reakcia a výpredaj všetkého rizikového vrátane eura!...
• Hypoteční sazby klesají jen velmi pozvolna
  Optimistické scénáře o vývoji hypotečních sazeb se nenaplňují. Ačkoli odborníci začátkem roku predikovali, že by se průměrné nabídkové sazby hypoték mohly ke konci roku pohybovat pod čtyřmi procenty, realita je, dle Broker Consulting Indexu, odlišná. Průměrná úroková sazba v říjnu poklesla o pouhé dva bazické body a ustálila se na hodnotě 5,09 procenta. Od začátku roku se sazby snížily 0,53 procentního bodu a očekává se, že dramaticky neklesnou ani v následujících měsících.
• Hypoteční sazby nadále mírně klesají
  Průměrná nabídková sazba, za kterou si mohli zájemci sjednat v uplynulém měsíci hypotéku, opět mírně poklesla. Broker Consulting Index hypotečních úvěrů zaznamenal hodnotu 5,02 %, což oproti říjnovým 5,09 % představuje pokles o 0,07 procentního bodu. Tento vývoj tedy potvrzuje trend, který je na hypotečním trhu znatelný již několik měsíců v řadě.
• Hypoteční sazby pokračují v trendu mírného poklesu
  Začátek roku 2025 se u hypotečních úvěrů odvíjí ve znamení velmi mírného poklesu sazeb. Jak potvrdily výsledky Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů, průměrná úroková sazba skončila v lednu na hodnotě 4,92 procenta. Přesně před rokem byly úrokové sazby podstatně výše, a to na úrovni 5,62 procenta. Meziroční rozdíl tedy dosahuje 0,7 procentního bodu. Předstihový ukazatel zůstal v lednu nezměněn na hodnotě 5,05 procenta.
• Hypoteční sazby po snížení základní úrokové sazby ČNB opět klesnou. Co to znamená pro lidi, kteří čekají na vhodnou chvíli ke koupi?
  ČNB dnes oznámila další snížení základní úrokové sazby – dvojnásobné oproti tomu předvánočnímu. Takže jsme na 6,25 %. Minule už jen náznak možného snižování sazby ze strany ČNB měl za následek přehlídku nabídek nižších hypotečních sazeb ze strany komerčních bank, a tento trend pokračoval i po snížení. Část odložené poptávky, která bobtná už od léta předloňského roku, se opět přelije přes pomyslnou hráz dostupnosti hypotéky. Předpokládám, že někde u vysněné hodnoty okolo 4 % se ta hráz protrhne úplně. I přes mezikvartální nárůst nabídkových cen pražských bytů o 6 % se stále dá smlouvat, 74 % zájemců ale stejně neví jak. A majitelé kvalitních nemovitostí brzo ztratí důvody vyjednávat.
• Hypoteční sazby zůstávají již čtyři měsíce bez výrazných změn
  Broker Consulting Index, sledující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, nepřinesl ani v měsíci srpnu překvapující závěry. Průměrná nabídková sazba, za kterou banky poskytovaly klientům hypoteční úvěry, poklesla, oproti předchozímu měsíci, jen o 0, 05 procentního bodu. Zájemci si mohli tedy v srpnu sjednat hypotéku za průměrnou úrokovou sazbu 5, 12 procenta. I v dnešní době však lze na hypotéce ušetřit. Cestou může být převzetí stávajícího hypotečního úvěru.
• Hypoteční trh lehce ožívá
  Včerejší výsledky hypo monitoru naznačily, že český hypoteční trh nalezl dno a lehce ožívá. Banky a stavební spořitelny poskytly v červnu hypotéky v celkovém objemu 14 mld. Kč a jejich objem vzrostl meziměsíčně o 16 %. Za to sice může do značné míry sezónnost (červen bývá tradičně jedním z nejsilnějších měsíců v roce), i po očištění však v červnu hypotéky zaznamenaly lehký nárůst (o 3 %) a meziroční pokles poskytnutých hypoték tak zvolnil z květnových více než 40 % na 28 %.
• Hypoteční trh pokořil rekord. Za měsíc se rozpůjčovalo 30 miliard korun
  „Lidé se bojí, že jejich peníze na bankovních účtech budou ztrácet kupní sílu. Proto investují do nemovitostí, které historicky přinášely skvělé výnosy. Vysoká poptávka na realitním trhu v kombinaci s pomalou výstavbou však vede k růstu cen nemovitostí a zhoršování dostupnosti bydlení,“ říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.
• Hypoteční trh pokračuje v nastolených trendech
  „Na trhu je nadbytek peněz, pro které se hledá uplatnění. V zahraničí proto můžeme sledovat nové rekordy na akciových trzích. V České republice nemá obchodování s akciemi silnou tradici, proto přebytečné peníze tečnou na realitní trh. To vede k výraznému růstu cen i v době koronavirové krize,“ říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.
• Hypoteční trh překonal rekord z roku 2016
  „Ceny nemovitostí jsou v České republice vůči mzdové úrovni velmi vysoké, takže pro mnohé lidi je hypoteční úvěr jedinou možností, jak dosáhnout na vlastní bydlení. Zájem o hypotéky je podpořen velmi nízkými úrokovými sazbami, které u mnohých bank začínají jedničkou. Na tom se vzhledem k nastavení měnové politiky nebude v nejbližších měsících nic měnit,“ říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.
• Hypoteční úrok pod tři procenta? Možný i v dnešní době!
  Navzdory optimistickým scénářům o vývoji hypotečních sazeb, který začátkem roku predikovali finanční experti, se do současné chvíle v hypoteční oblasti žádný velký zázrak nekonal. Mnoho lidí tak stále odrazují od rozhodnutí sjednat si hypoteční úvěr příliš vysoké úrokové sazby. I v dnešní době však lze získat velmi výhodný úrok, na který jsme byli zvyklí ještě před třemi lety. Co musíme splnit a jak na to? Zeptali jsme se naší hypoteční specialistky, Michaely Pudilové.