reklama

reklama

reklama

MONETA dosáhla solidního růstu: Zisk za prvních devět měsíců vzrostl o 6,6 procenta na 4,2 miliardy korun

24.10.2024 09:07 Sekce: Burzovní zpravodajství Tisk

· Čistý zisk dosáhl 4,2 miliardy korun, meziroční nárůst o 6,6 procenta

· Provozní výnosy vzrostly o 4,6 procenta na 9,5 miliardy korun

· Provozní náklady zůstaly stabilní a činily 4,2 miliardy korun

· Náklady na riziko činily 18 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši

· Celková výše klientských vkladů dosáhla 421 miliard korun, meziroční nárůst o 7,3 procenta

· Návrh na mimořádnou dividendu ve výši 3 koruny na akcii, která bude vyplacena v prosinci 2024

MONETA Money Bank („Skupina MONETA“ nebo „Banka“) dnes oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za prvních devět měsíců roku 2024. Čistý zisk meziročně vzrostl o 6,6 procenta na 4,2 miliardy korun, což představuje návratnost hmotného kapitálu ve výši 19,8 procenta. Tento výsledek je v souladu s cíli stanovenými v tržním výhledu. Čistý zisk vzrostl díky vyšším výnosům z provizí z prodejů investičních fondů i díky zlepšení čistého úrokového výnosu v důsledku úspěšného snížení úrokových sazeb u vkladů.

FINANČNÍ VÝSLEDKY

Čistý úrokový výnos vzrostl o 1,5 procenta na 6,5 miliardy korun díky vyšší poptávce po úvěrech ve všech segmentech i dalšímu snižování úrokových sazeb u vkladů. Čistá úroková marže se mírně zvýšila z 1,8 procenta ve druhém čtvrtletí 2024 na 1,9 procenta ve třetím čtvrtletí 2024.

Čistý výnos z poplatků a provizí předčil očekávání, když vzrostl o 14,5 procenta na 2,2 miliardy korun. K tomu přispěly především provize z prodeje investičních produktů, které se zvýšily o 122 procent na 513 milionů korun. Výnosy související s distribucí pojistných produktů zůstaly stabilní ve výši 900 milionů korun.

Obdržené provize za prodej investičních fondů rostly i díky přetrvávající poptávce klientů po produktech, které nabízejí vyšší výnosy než běžné a spořicí účty. Objem prostředků v investičních fondech se zvýšil o 63,2 procenta na 54,4 miliardy korun, přičemž nově investované objemy za rok 2024 dosáhly 17,2 miliardy korun, tedy meziročně o 118 procent více.

Provozní výnosy tak dosáhly 9,5 miliardy korun, což představuje nárůst o 4,6 procenta, a zůstávají v souladu s celoročním výhledem Skupiny MONETA.

Provozní náklady zůstaly za prvních devět měsíců roku 2024 stabilní na úrovni 4,2 miliardy korun a v souladu s výhledem. Regulatorní poplatky se meziročně snížily o 29,6 procenta a administrativní a ostatní náklady klesly o 1,4 procenta na 1,2 miliardy korun. Náklady na zaměstnance vzrostly o 6,3 procenta na 1,9 miliardy korun v důsledku přetrvávajících inflačních tlaků na mzdy.

Za první tři čtvrtletí náklady na riziko dosáhly výše 351 milionů korun, což představuje 18 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. To je v souladu s dříve zveřejněným tržním výhledem v rozmezí 10–30 bazických bodů. Prodeje úvěrů v selhání v roce 2024 přinesly dodatečný výnos ve výši 90,6 milionu korun. Poměr úvěrů v selhání činil 1,4 procenta k 30. září 2024 a potvrzuje tak dlouhodobě dobrou kvalitu portfolia i dobrou platební morálku při splácení úvěrů.

OBCHODNÍ VÝSLEDKY

V průběhu prvních devíti měsíců nadále rostla poptávka po nových úvěrech díky poklesu tržních sazeb. Portfolio výkonných retailových úvěrů v hrubé výši zůstalo stabilní na úrovni 181 miliard korun, nicméně významně rostla poptávka po nových úvěrech, kdy se objem nových hypoték meziročně zvýšil o 67,1 procenta a objem nových nezajištěných spotřebitelských úvěrů vzrostl o 42,1 procenta. Výše hypotečního portfolia činila 128 miliard korun a výše portfolia spotřebitelských úvěrů dosáhla 48 miliard korun k 30. září 2024. Úvěry z kreditních karet a kontokorentní úvěry dosáhly 2,3 miliardy korun a retailové úvěry na nákup automobilů meziročně vzrostly o 6,8 procenta na 2,7 miliardy korun.

Dobře se vedlo také komerčnímu segmentu, kde výkonné úvěry v hrubé výši vzrostly ke konci období o 1,8 procenta na 90,1 miliardy korun. Nové objemy úvěrů pro živnostníky a malé firmy vzrostly o 57 procent a nové investiční úvěry se meziročně zvýšily o 37,6 procenta. Portfolio úvěrů pro živnostníky a malé firmy se meziročně zvýšilo o 16,3 procenta na 15,4 miliardy korun a portfolio investičních úvěrů zůstalo stabilní na úrovni 46,5 miliardy korun. Portfolio komerčních úvěrů na nákup automobilů činilo ke konci období 8,3 miliardy korun a meziročně vzrostlo o 12,4 procenta.

ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA

K 30. září 2024 dosáhla konsolidovaná rozvaha výše 488 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 8,7 procenta. Celková výše klientských vkladů vzrostla o 7,3 procenta na 421 miliard korun, přičemž retailové vklady tvořily 323 miliard korun (nárůst o 8,2 procenta) a komerční vklady 98,8 miliardy korun (nárůst o 4,5 procenta).

Zdroje financování podpořila emise seniorních nezajištěných dluhopisů způsobilých pro plnění MREL požadavku v nominální hodnotě 300 milionů EUR (ekvivalent 7,6 miliardy korun) ze září 2024.

K 30. září 2024 měla Skupina MONETA 1,6 milionu klientů, což představuje meziroční nárůst o 2,1 procenta.

KAPITÁLOVÁ POZICE

K 30. září 2024 vykázala Skupina MONETA dobrou kapitálovou pozici s regulatorním kapitálem ve výši 33,3 miliardy korun. Kapitálová přiměřenost činila 19,23 procenta, což je o 4,18 procenta více než kapitálový cíl vedení ve výši 15,05 procenta. Celkový nadbytečný kapitál k 30. září 2024 dosáhl 7,2 miliardy korun, tedy 14,1 koruny na akcii.

Rezerva na výplatu dividendy činila 3,8 miliardy korun, což představuje 90 procent dosavadního konsolidovaného čistého zisku za rok 2024. Kromě toho představenstvo navrhlo akcionářům ke schválení výplatu mimořádné dividendy ve výši 3 koruny na akcii, o které bude hlasováno na valné hromadě konané 19. listopadu 2024. Navrhovaná mimořádná dividenda v celkové výši 1,5 miliardy korun bude vyplacena z nerozděleného zisku minulých let.

V září 2024 Banka vydala dluhopisy v hodnotě 300 milionů EUR, aby zajistila plnění regulatorních povinností, týkajících se minimálního požadavku na vlastní zdroje a způsobilé závazky (MREL). Dluhopisy mají splatnost šest let a je s nimi spojeno právo Banky na předčasné splacení po pěti letech. Po dobu prvních pěti let budou úročeny pevnou úrokovou sazbu ve výši 4,41 procenta ročně. Díky emisi se MREL pozice zvýšila o 441 bazických bodů na 28,1 procenta k 30. září 2024, což je výrazně více než cíl vedení ve výši 21,95 procenta.

LIKVIDNÍ POZICE

Likvidní pozice ve třetím čtvrtletí dále posilovala. Vysoce kvalitní likvidní aktiva dosáhla výše 183 miliard korun a tvořila tak přibližně 40 procent rozvahy. Ukazatel krytí likvidity dosáhl 340 procent, což je výrazně nad požadovanou úrovní. Silná likvidní pozice přispívá k čistému úrokovému výnosu a zajišťuje kapacitu pro budoucí růst úvěrového portfolia.

DIGITALIZACE

Skupina MONETA i nadále nejen vylepšuje digitální řešení na podporu online distribuce svých produktů a služeb, ale také neustále zvyšuje kybernetickou bezpečnost. Digitální kanály nyní využívá 1,5 milionu klientů, což je 93 procent všech klientů.

Podíly online prodejů na počtu nově prodaných hypotečních a spotřebitelských úvěrů i úvěrů pro živnostníky a malé firmy zůstávají vysoké a během prvních devíti měsíců roku 2024 činily 21 procent, 74 procent a 56 procent. Přibližně tři čtvrtiny retailových termínovaných vkladů a polovina nově založených retailových spořicích účtů byly sjednány online.

TRŽNÍ VÝHLED

Na základě současných výsledků a dalších předpokladů Skupina MONETA zvyšuje svůj minimální cíl čistého zisku pro rok 2024 na 5,6 miliardy korun. To je o 7,7 procenta více než ve výhledu zveřejněném 2. února 2024. Představenstvo potvrzuje plnění svých minimálních cílů pro rok 2025 a dále, a to bez ohledu na rozhodnutí ČNB o zdvojnásobení povinných minimálních rezerv s účinností od 2. ledna 2025.

Tržní výhled zveřejněný 2. února 2024

Ukazatel	2024	2025	2026	2027	2028	2024–2028 CAGR
Provozní výnosy (mld. Kč)	12,4	12,8	13,5	14,0	14,5	4,0 %
Provozní náklady (mld. Kč)	-5,8	-5,9	-6,0	-6,2	-6,3	2,1 %
Provozní zisk (mld. Kč)	6,6	6,9	7,5	7,8	8,2	5,6 %
Náklady na riziko (bazické body)	-(10-30)	-(15-35)	-(25-45)	-(25-45)	-(25-45)	n/a
Efektivní daňová sazba (%)	~-14,0	~-15,0	~-15,0	~-15,0	~-15,0	n/a
Čistý zisk (mld. Kč)	≥5,2	≥5,3	≥5,5	≥5,7	≥6,0	3,6 %
Zisk na akcii (Kč)	≥10,2	≥10,4	≥10,8	≥11,2	≥11,7	3,6 %
Návratnost hmotného kapitálu (RoTE, %)	≥17,0	≥17,0	≥17,0	≥17,0	≥17,0	n/a

Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO, komentuje finanční výsledky Skupiny MONETA k 30. září 2024:

„Dosáhli jsme uspokojivých výsledků, navrhli jsme mimořádnou dividendu ve výši 3 koruny na akcii a za rok 2024 plánujeme dosáhnout čistého zisku ve výši nejméně 5,6 miliardy korun.“

Konferenční hovor k finančním výsledkům za 3Q 2024 se bude konat 24. října 2024 v 10 hodin středoevropského času.

Sdílení článku:

Čtěte více

Moneta byla hlavním tahounem pražského parketu
Evropský akciový index Stoxx 600 dnes kolísal okolo včerejšího zavíracího kurzu. Nicméně před více jak jednou hodinou ztrácel zhruba jednu třetinu procenta, když se objevily zprávy, že Čína jako odplatu za zavedená cla přijde s podobným opatřením na dovoz amerického zboží. Přesto se podařilo evropským akciím ztráty smazat. V rámci jednotlivých sektorů nebyly pohyby nikterak výrazné. Ztráty či zisky dosahovaly do 0,6 %. V plusu uzavírají telekomunikace, naproti tomu poslední příčka patří maloobchodním řetězcům.
Moneta: Celoroční výsledky překonají projekce společnosti
Očekávané výsledky hospodaření: Vysoké sazby budou mít pozitivní vliv na růst úrokového výnosu. To by mělo být kompenzováno vyššími náklady na financování. Přes kontrolu nákladů by se měla projevit inflace. Podobně jako v předchozím kvartále odhadujeme tvorbu opravných položek, které se v prvním pololetí rozpouštěly. Předpokládáme, že Moneta překoná své cíle za rok 2022. Nicméně důležitější, než samotné výsledky bude výhled na tento rok, včetně odhadů dopadu speciální daně.
Moneta: Citi zvýšila cílovou cenu akcií na 113 Kč se stávajícím doporučením "neutral"
Analytik Andrzej Powierza ze Citi přistoupil ke zvýšení cílové ceny akcií Moneta Money Bank na 113 Kč se stávajícím doporučením na úrovni "neutral". Předchozí cílová cena analytika činila 98 Kč.
Moneta: Citi zvýšila cílovou cenu akcií na 135 Kč se stávajícím doporučením "neutral"
Analytik Andrzej Powierza ze Citi přistoupil ke zvýšení cílové ceny akcií Moneta Money Bank na 135 Kč se stávajícím doporučením na úrovni "neutral". Předchozí cílová cena analytika činila 113 Kč.
Moneta: Čistý zisk za Q1 21 mírně nad odhady, potvrzený výhled
Moneta Money Bank oznámila dnes ráno výsledky za první kvartál tohoto roku, které překonaly očekávání trhu. Čistý zisk dosáhl 598 mil. CZK, což je nad tržním konsensem 576 mil. CZK. Jádrová položka tržeb, čistý úrokový výnos dosáhl 2,07 mld. CZK. Klesly také náklady na riziko a Moneta potvrdila své celoroční cíle.
Moneta: Čistý zisk za Q3 výrazně vzrostl kvůli rozpouštění rezerv
Očekávané výsledky hospodaření: Zejména vzhledem k rozpouštění opravných položek k nespláceným úvěrům podstatně vzrostl čistý zisk. Naše odhady jsou v souladu s celoroční projekcí Monety a očekáváme, že Moneta své cíle potvrdí.
Moneta: ČNB schválila dividendu Monety
Moneta Money Bank dnes oznámila, že ČNBjí schválila dividendu 3,0 CZK na akcii(celkem 1 533 mil. CZK) ze zisků za roky 2019 a 2020. To znamená hrubý výnos 3,4%.
Moneta: Dnes poslední den obchodování s právem na mimořádnou dividendu 3 CZK
Dnes, čtvrtek 21, listopadu 2024, je poslední den obchodování s akciemi Monety s právem na mimořádnou dividendu ve výši 3 CZK na jednu akcii. Ve rovnání s tržní cenou to znamená hrubý výnos +2,4 %.
Moneta: Dnes se koná valná hromada, rozhodne se o akvizici Air Bank
Akcionáři na této valné hromadě rozhodnou o transakci se skupinou PPF. Na programu jsou dva důležité body: 1) hlasování o akvizici Air banka ostatních aktiv PPF a 2) hlasování o navýšení základního kapitálu Monety (vydání nových akcií).
Moneta: Dobrovolná nabídka skupiny PPF se prodlužuje do 5. března
Skupina PPF oznámila, že prodlužuje termín dobrovolné veřejné nabídky do 5. března 2021. Podle tiskové zprávy je to vzhledem k žádostem akcionářů a správců majetku, kteří se v současné situaci potýkají s delšími termíny pro splnění formálních požadavků.
Moneta: Erste Group zvyšuje cílovou cenu na 125 Kč při novém doporučení "reduce"
Analytik Thomas Unger ze společnosti Erste Group přistoupil k navýšení cílové ceny akcií Moneta Money Bank na 125 Kč, přičemž minulá cílová cena činila 105 Kč. Investiční doporučení snížil na stupeň "reduce" z předchozího "hold".
Moneta: Goldman Sachs zvyšuje cílovou cenu na 118 Kč se stálým doporučením na stupni "neutral"
Analytik Mikhail Butkov z Goldman Sachs zvýšil cílovou cenu akcií Moneta Money Bank z 104 Kč na 118 Kč při stálém doporučení na stupni "neutral".
Moneta hodlá zvýšit výši dividend
Čistý zisk bankovní společnosti Moneta Money Bank klesl o 16,2 % na celkovou částku 983 milionů korun. Vedení banky se nyní rozhodlo zvýšit návrh na výši dividend.
Moneta: HSBC znovu začalo pokrývat Monetu s cílovou cenou 170 Kč při doporučení „buy"
Analytik Cihan Saraoglu z HSBC začal pokrývat Monetu. Cílovu cenu nastavil na 170 Kč s doporučením na stupni „buy“.
Moneta hvězdou seance v Praze
V Americe nedošlo po otevření finančních trhů k velkým změnám. Sektory zdravotnictví, sítových odvětví a spotřebního zboží se snaží vyrovnat pokles průmyslových a energetických společností. Hlavní indexy jsou krátce po otevření lehce v mínusu.
MONETA je nejlépe reportující firmou v oblasti ESG
MONETA je českým lídrem v reportování udržitelného chování. V rámci prestižní soutěže TOP Odpovědná firma, kterou pořádá Byznys pro společnost, získala za svou Zprávu o udržitelnosti za rok 2023 prvenství v kategorii TOP Odpovědná firma v reportingu. Současně se umístila na sedmém místě v kategorii TOP Odpovědná velká firma.
Moneta: Komerční banka nastavila cílovou cenu na 143,3 Kč při doporučení „buy“
Analytik Bohumil Trampota z Komerční banky včera nastavil cílovou cenu akcií Moneta Money Bank na 143,3 Kč. Investiční doporučení je na stupni „buy“.
Moneta koupí Air Bank a další aktiva skupiny PPF za 25,9 mld. CZK
Moneta oznámila, že podepsala rámcovou smlouvu o akvizici Air Bank, českého a slovenského Home Creditu a Benxy.
Moneta (Koupit, 12m cíl=102,80 CZK): Potvrzujeme doporučení Koupit s cílovou cenou na 102,8 CZK za akcii
Investiční doporučení: Aktualizovali jsme naše odhady pro společnost MONETA Money Bank. Na základě upraveného modelu jsme mírně snížili naši cílovou cenu pro akcie Monety na 102,8 CZK ze 104,6 CZK. Zároveň potvrzujeme doporučení Koupit, které zůstává beze změny. (Předchozí cena 104,6 CZK a doporučení Koupit byly vydány 5. 9. 2022). V relativním srovnání se srovnatelnými bankami se akcie Monety obchodují s prémií. Naše cílová cena oceňuje Monetu na P/B 1,8x, P/E 11,0x a P/S 4,4x. Ostatní banky ze skupiny srovnatelných společností se obchodují na násobcích 1,1x, 6,8x a 1,0x. Vzhledem k silné kapitálové pozici, velmi konzervativnímu byznys modelu a schopnosti vyplácet vysokou dividendu považujeme prémii Monety vůči sektoru za opodstatněnou.
Moneta (Koupit, 12m cíl = 104,6 CZK): Upravujeme cílovou cenu na 104,6 CZK za akcii a opakujeme naše doporučení Koupit
Investiční doporučení: Vzhledem k aktualizaci našeho modelu společnosti MONETA Money Bank jsme upravili cílovou cenu. Naše nová cílová cena pro akcie Monety je 104,6 CZK s doporučením Koupit. Doporučení zůstává beze změny, cílová cena se snížila z 109,7 CZK (vydáno 31. 8. 2021). Akcie Monety se při porovnání se srovnatelnými bankami obchodují s prémií. Moneta je oceněna na P/B 1,3x, P/E 9,4x a P/S 3,4x. Srovnatelné bankovní domy se obchodují na násobcích 0,8x, 6,3x a 0,9x respektive. Moneta ale nabízí vyšší rentabilitu vlastního kapitálu ve srovnání s konkurencí a očekáváme, že bude také vyplácet vyšší dividendy. Prémii Monety tak považujeme za opodstatněnou.

Nejčtenější zprávy

reklama

Užitečné nástroje

FX sazby

Měna		Sazba	Měna		Sazba
	EUR	2.65 %		USD	4.50 %
	GBP	4.50 %		AUD	4.10 %
	CAD	3.00 %		NZD	3.75 %
	CHF	0.25 %		JPY	0.50 %

Seminář "Juniorská škola tradingu - Forex I-II" je určen pro začínající investory a obchodníky. Pokud chcete vyzkoušet něco nového, vymanit se z davu a být úspěšný v obchodování na finančních trzích, tak je tento kurz určen právě vám. I když je seminář zaměřen na forexový trh (obchodování s měnami), tak je vhodný rovněž pro všechny začínající obchodníky na finančních trzích a veškeré informace z tohoto semináře lze úspěšně používat také pro komodity, akcie, akciové indexy či kryptoměny.

Forex - doporučené články:

Co je FOREX?

Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.

Forex pro začátečníky

Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.

1. část - Co to vlastně forex je?

FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.

VIP zóna - Forex Asistent

Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.

Forex brokeři - jak správně vybrat

V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.

Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém

Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?

Forex volatilita

Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.

Forex zůstává největším trhem na světě

V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.

Nejnovější články: